由于标准化基准利率(SBR)将仅与隔夜政策利率(OPR)挂钩，因此SBR的更改只会在OPR发生变化后发生，OPR由国行货币政策委员会决定。这个新框架旨在帮助消费者做出更明智的决定，因为它为马来西亚所有的贷款提供了更大的透明度和兼容性。
什么是标准化基准利率 (SBR)?
马来西亚中央引入了标准化基准利率，作为包括在内的所有金融机构的新零售浮动利率贷款的共同参考利率。这将是浮动利率贷款(包括住房贷款和个人贷款)定价的新框架或系统。
国行为何引入标准化基准利率?
在新框架下，标准化基准利率将用作所有新零售浮动利率贷款的共同参考利率。相比之下，在基准利率(BR)框架下，贷款人利用各种方法来设定各自的基准利率，这使得消费者更难比较贷款产品。
标准化基准利率将仅与隔夜保单利率(OPR)挂钩。因此，只有当中央增加或削减 OPR 时，您的贷款利率才会发生变化。贷款定价的其他要素，如借款人的信用状况、流动性风险溢价、的运营成本、利润率和其他成本，将继续反映在标准化基准利率之上增加的利差中。
您的住房贷款利率(也称为有效贷款利率)由参考利率和利差组成。参考利率是用作基准的利率，而利差是指的运营成本和利润率，以及基于通过向您贷款承担多少风险的溢价。
什么是有效贷款利率(ELR)?
贷款利率是影响还款金额的全押利率。
什么是参考利率?
标准化基准利率是参考利率的一个例子。它决定了借款人在整个任期内对浮动利率贷款的还款额的变化。
什么是点差?
利差包括信贷和流动性风险溢价、运营成本和利润率。和个人之间的利差通常不同，因为它基于您自己的信用风险和每家的风险偏好。它通常也是固定的，贯穿贷款的整个生命周期。
有效贷款利率 = 参考利率 + 点差
(贷款的借贷成本)(例如基准利率，SBR)(包括信贷和流动性风险溢价、运营成本、利润率)
上面的公式显示了如何确定您的住房贷款的有效贷款利率，这就是如何使用 SBR 报价其贷款利率。
标准基准费率和基准费率 (BR) 之间的差异
SBR旨在取代2015年引入的基准利率(BR)。引入BR本身是为了取代另一种参考利率，即基准贷款利率(BLR)。在现有的参考利率框架下，允许每家设定其BR。这意味着每家都有不同的BR。然而，当新框架启动时，都将使用单一利率 - SBR。每家的 SBR 都相同。
通过标准化基准利率(SBR)，确定住房贷款利率的方法将在马来西亚经营的所有中统一。虽然基准利率相同，但区别在于利差，一些金融机构增加了更低或更高的点差。
有关基准利率和BLR的更多信息，请阅读：选择住房贷款时要了解基准利率(BR)，基准贷款利率(BLR)和利差率?
标准化基准费率对您有何好处?
BR由根据基准资金成本和法定准备金要求(SRR)在内部确定。除非您在金融行业工作，否则您可能不熟悉这个术语。每家都有不同的方法来计算其BR也无济于事。
因此，向标准基准利率的转变使贷款利率更加透明。通过设置仅由OPR驱动的单一参考利率，它可以帮助像我们这样的消费者了解利率变化时贷款还款的变化。使用单一参考利率，您还可以比较之间的贷款利率，而无需考虑不同的 BR。这样就很容易看出哪些收取较低的点差。
标准基准利率适用于哪些贷款?
SBR 仅适用于从 2022 年 8 月 1 日开始的个人新浮动利率贷款和融资。
什么是浮动利率贷款?
浮动利率贷款是指利率在整个贷款期限内可以变化的贷款。它适用于住房贷款和个人贷款，但通常不适用于固定利率贷款，如租购贷款(汽车贷款)和中小企业或公司贷款。
SBR如何影响您现有和未来的贷款?
以下是新的参考利率框架将如何影响您的贷款：
现有贷款
在借款人全额偿还贷款之前，2022 年 8 月 1 日之前批准的贷款仍将根据 BR 或 BLR 定价。从 2022 年 8 月 1 日起，参考利率(BR 或 BLR)与 OPR 同步移动。这意味着，如果OPR增加或减少0.50%，BR或BLR也将增加或减少0.50%。
未来贷款
从 2022 年 8 月 1 日起批准的新贷款将根据 SBR 定价。SBR 也与 OPR 同步移动。
SBR会影响有效贷款利率吗?
国行表示，新框架不会真正影响现有借款人的零售浮动利率贷款的贷款利率。一些借款人可能会质疑，由于利差更大，他们是否在SBR下被收取更多费用。如果有效贷款利率相同，则借款人不会被收取更多费用。
国行还补充说，新借款人将不受此次修订的影响，因为新借款人的有效贷款利率将继续由竞争性决定，并受到多种因素的影响，包括金融机构对借款人信用风险状况的评估、融资条件和商业策略。尽管如此，从前景来看，SBR似乎是使比较贷款利率更容易和更透明的理想选择。
注意：借款人如有任何疑问或投诉，可以联系各自的投诉单位，或通过电子邮件或电话1-300-88-5465与BNMLINK联系。
马来西亚的最新贷款利率是多少?
在利率上升的环境中，对于潜在的购房者来说，在选择适合其长期财务胃口的正确住房贷款方案时，选择变得更加重要。个位数的利率差异可以为您节省数千林吉特，因为您将偿还抵押贷款几十年。为了帮助您货比三家，我们为马来西亚的编制了最新的BR，BLR和有效贷款利率。
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