为什么要加息?
马来西亚国家(BNM)在其声明中表示，向地方病和政策措施的过渡有助于2022年第二季度的强劲增长表现。展望未来，指标显示，在私营部门支出的支持下，将继续增长。
由于马来西亚经济的积极增长前景保持不变，马来西亚国家货币政策委员会(MPC)决定进一步调整货币宽松程度。在目前的OPR水平上，货币政策的立场继续保持宽松和支持经济增长。
话虽如此，未来对货币政策环境的任何调整都将以有节制和渐进的方式进行，确保货币政策保持宽松，以支持价格稳定环境中的可持续经济增长。
此外，预计各国央行将继续调整货币政策设置，其中一些调整速度更快，以减轻通胀压力。
OPR的变化触发了一系列事件，影响基准利率(BR)，基准贷款利率(BLR)，短期利率，定期存款利率，外汇汇率，长期利率，并最终影响一系列经济变量，包括就业，商品和服务价格(通货膨胀)和经济增长。
您的房屋贷款接下来会发生什么?
将看到利润增加。
定期存款利率将上升(对于那些有大量储蓄的人来说是个好消息)
国行预计今年的通胀率将保持在2.2%至3.2%之间。
基准贷款利率(BLR)和基准利率(BR)将上调(借款人竖起大拇指)。
每当OPR上升时，将以更高的基准利率(BR)的形式将成本转嫁给消费者;这意味着现在购买房屋贷款的成本更高，因为：
您的每月房屋贷款分期付款更大;
每月分期付款金额与以前相同，但贷款期限增加。
鉴于最近的OPR上调，预计将在未来几周内将其BLR和BR提高25个基点。
让我们来看看一些主要，它们之前在 OPR 上调的同时提高了 BR 和 BLR 利率：
| 岸 | BR | BLR |
指示性有效 贷款利率 |
|---|---|---|---|
| 大众 | 2.53% | 5.72% | 待定 |
| 联昌国际 | 3.00% | 5.85% | 待定 |
| 马来亚 | 2.00% | 5.65% | 待定 |
| 兴业 | 2.75% | 5.70% | 待定 |
| 华侨 | 2.83% | 5.76% | 待定 |
*截至2022年5月20日
您的房屋贷款将增加多少?
让我们考虑以下场景作为案例研究：
贷款金额： RM 500，000
当前利率： 3.83 %
任期：30年
当前分期付款：RM2，367
因此，对于30年期限的RM500，000房屋贷款，OPR增加0.25%，可能会使每月分期付款增加71令吉。
这意味着借款人必须在这30年期间额外支付RM25，560的利息。有些人会说这不多，有些人会说不然。
给那些寻找住房贷款的人的一些建议
实际上，OPR 非常不稳定;许多人不知道20年前的利率超过10%!借款人必须知道如何对冲利率，因为住房贷款是一项长期承诺。
适当的计划势在必行，确定您的最大贷款还款能力非常重要。
努力选择最能实现自己对冲目标的工具;例如，您可以注册灵活贷款并将多余的资金存入您的灵活账户。如果利率进一步提高，您不会像灵活房屋贷款那样感到负担，因为灵活房屋贷款为您提供了提前还款的选择。此外，通过较短的期限，您可以节省向支付更多利息，还可以选择提取任何超额付款。
或者，向抵押贷款专家寻求建议，他们可以帮助您以财务友好的方式实现您的房屋所有权梦想。
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